Взыскание долга по расписке-как законно вернуть свои деньги?

Ключевое правило, которое необходимо соблюдать при любом одалживании денег - факт передачи средств должен быть зафиксирован надлежащим образом. Самым простым способом является составление долговой расписки, которая подтвердит право требования возврата задолженности. Однако, если сумма планируемого займа превышает 10 тыс. рублей, необходимо оформить полноценный письменный договор - данное требование закреплено в ст. 808 ГК РФ.

По возможности (особенно при большой сумме) не будет лишним нотариально удостоверить договор - это не обязательно, но позволит минимизировать риски и практически к нулю свести вероятность признания документа недействительным.

Помните, что давать деньги взаймы без каких-либо документов опасно. Устные договоренности сами по себе практически ничего не значат в юридическом плане, поэтому в случае отказа должника возвращать задолженность доказать факт возникновения правоотношений будет крайне проблематично.

Договор займа признается заключенным не в момент подписания, а после передачи денег. Именно по этой причине важно зафиксировать данный факт.

Сделать это можно двумя путями:

1. Включить в договор положение о том, что деньги переданы при подписании - в таком случае отдельный документ не требуется.
2. Составить расписку - в таком случае в договоре следует прописать, что передача средств подтверждается отдельно оформленной распиской.

Поскольку расписка по общему правилу является приложением к договору, повторно перечислять в ней все положения не нужно - достаточно сделать ссылку на основной договор и ограничиться указанием общих сведений о заимодавце, заемщике и сумме долга.

Если в силу тех или иных причин договор не заключался, и расписка выступает единственным подтверждающим документом, ее необходимо составить более подробно. В первую очередь нужно включить положение о передаче конкретной суммы в долг, а также зафиксировать обязанность заемщика по ее возврату - без этого расписка будет бесполезна.
Рекомендуем дополнительно внести в расписку паспортные данные сторон, срок займа, проценты и порядок их уплаты, правила возврата долга. При необходимости можете установить ответственность заемщика за неисполнение обязательств и нарушение сроков погашения задолженности.

Какой бы вариант оформления сделки вы ни выбрали, настоятельно рекомендуем передавать деньги посредством банковского перевода. В назначении платежа пропишите, что средства перечисляются по договору займа и обязательно укажите его реквизиты. Так вы обезопасите себя и при возникновении спора с должником сможете использовать выписку из банка в качестве дополнительного доказательства.

Даже самый грамотно составленный договор не может гарантировать добросовестность и порядочность заемщика. Если несмотря на все документы, вам не вернули своевременно долг, рекомендуем действовать следующим образом.

Изучите имеющиеся документы
Положения составленного договора (расписки) напрямую влияют на объем требований к заемщику и на порядок их предъявления. Поэтому, перед тем как приступить к непосредственному взысканию, обратите внимание на следующие обстоятельства:

1. Выступает ли расписка единственным составленным документом либо она является приложением к договору и нужна лишь для фиксации факта передачи денег. В первом случае в ней должны содержаться подробные сведения о сделке, во втором - она содержит лишь общую информацию и нужна только для дополнительного подтверждения.
2. В какой срок заемщик обязан погасить задолженность. Если срок обозначен, деньги должны быть возвращены в установленное время. Иначе займ необходимо вернуть в течение 30 дней с момента предъявления требований займодавцем. Сами требования советуем предъявлять в письменном виде - в идеале путем отправки заказного письма с описью вложения.
3. Предусмотрены ли проценты за пользование заемными деньгами и допущенные просрочки. Если проценты не установлены, то они, как правило, определяются исходя из ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии положений о начислении процентов заем считается беспроцентным (сумма должна быть не более 100 тыс. рублей).
4. После получения этой информации станет понятно, как правильно взыскивать задолженность и что можно требовать от недобросовестного заемщика.

Узнайте, не возбуждено ли в отношении заемщика дело о банкротстве
Узнать о том, что гражданин проходит процедуру банкротства, можно в картотеке арбитражных дел либо на сайте Федресурса. Если банкротное дело действительно возбуждено, для взыскания долга необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении требований к заемщику в реестр требований кредиторов.
В случае признания гражданина банкротом его долги будут погашаться в порядке очередности за счет средств, вырученных от реализации имущества. Однако не исключено, что активов, на которые может быть обращено взыскание, окажется недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов. Если так произойдет, оставшиеся долги будут списаны и взыскать их с банкрота не получится ни при каких условиях.

Обратитесь с иском в суд
При отсутствии возбужденного дела о банкротстве взыскание долга происходит в общем порядке через суд.
Если размер долга составляет менее 500 тыс. рублей, а требование о возврате подтверждается письменным документом, обращаться следует к мировому судье по месту жительства ответчика. В таком случае процедура проходит в рамках приказного производства - в ускоренном режиме и без проведения заседаний. С полученным судебным приказом можно сразу идти к приставам для возбуждения исполнительного производства.

Если долг превышает 500 тыс. рублей или заемщик отменил судебный приказ (для этого достаточно подать заявление), придется взыскивать задолженность в рамках искового производства. В таком случае будут назначаться судебные заседания, а сама процедура может затянуться на полгода и более. В случае выигрыша в деле с вступившим в законную силу решением суда нужно будет аналогично обратиться к приставам - они возбудят исполнительное производство и начнут вводить различные ограничения, применять меры принуждения для погашения задолженности.

В заключение напомним, что срок исковой давности по делам данной категории составляет 3 года с момента, когда заемщик должен был закрыть долг. Не забывайте об этом и не медлите с инициацией процесса для возврата своих денег.