Самозапрет на кредиты

Самозапрет - добровольный отказ человека от кредитов в банках и займов в МФО. После установления запрета соответствующая информация попадет в бюро кредитных историй и заключить договор займа от имени человека не сможет ни сам гражданин, ни мошенники.
Если же несмотря на запрет кредитор выдаст деньги, то у него не будет права требовать их назад.

Установить самозапрет несложно. Сделать это можно на Госуслугах, а в будущем также появится возможность оформления через МФЦ. Алгоритм действий следующий:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на портале Госуслуг и откройте страницу услуги.
2. Убедитесь, что ФИО, серия и номер паспорта, ИНН заполнены корректно.
3. Выберите желаемый тип запрета: полный или частичный. Частичные ограничения можно настроить по своему усмотрению, например, запретить выдачу займов в МФО, но оставить возможность кредитования в банках.
4. Проверьте и подпишите сформированное заявление любой электронной подписью (код из смс-сообщения).
5. Дождитесь установления запрета - заявление будет рассмотрено в течение 2 рабочих дней, после чего в личном кабинете появится соответствующее уведомление.

Услуга оказывается абсолютно бесплатно и отказать в ней БКИ не вправе.

Запрет устанавливается бессрочно, однако при необходимости его можно снять в любой момент. Делается это в аналогичном порядке, но для подписания заявления понадобится приложение «Госключ» или УКЭП.

Учтите, что запрет можно установить строго на себя. Ограничивать родственников в праве оформления кредитов нельзя даже при наличии доверенности. Также отметим, что самозапрет не распространяется на ипотечные, образовательные кредиты, а также на автокредиты.

С момента появления инструмента прошло не так много времени, поэтому говорить о его эффективности пока рано. Однако вполне очевидно, что абсолютной защиты от мошенников он не даст. Во-первых, запрет не распространяется на некоторые кредитные продукты. Во-вторых, злоумышленники уже начали использовать инструмент в своих целях, например, обманывают людей, убеждая, что самозапрет установлен неверно и под этим предлогом предлагают перейти для устранения ошибки по фишинговой ссылке. Помимо этого, не стоит забывать, что нововведения не распространяются на кредиты, оформленные до вступления закона в силу, а также на займы, полученные до момента установления запрета.

Если вы стали жертвой мошенников, которые под тем или иным предлогом убедили вас оформить кредит и передать деньги, то вариантов выхода из сложившейся ситуации, к сожалению, немного.

Для начала рекомендуем сообщить о произошедшем в банк. Есть небольшой шанс, что операция еще не обработана и ее можно отменить, но особо рассчитывать на положительный исход не стоит.

Если в банке вам не помогут, то необходимо обратиться в правоохранительные органы. На основании поданного заявления сотрудники полиции приступят к поиску злоумышленников. Однако, как показывает практика, с вероятностью 99% дальше возбуждения уголовного дела ситуация не продвинется.

Связано это с тем, что мошенники всегда используют технические средства шифровки, а зачастую вовсе находятся за границей, поэтому установить и, тем более, задержать их, практически нереально.

Если же из-за действий мошенников за вами числится долг в несколько тысяч рублей, то его проще погасить и впредь быть более бдительным. Однако, когда речь идет о сотнях тысяч, на погашение могут уйти годы регулярных выплат банку. В такой ситуации решением проблемы может стать списание долгов посредством прохождения процедуры банкротства.

Когда процедура завершается, человек, признанный финансово несостоятельным, освобождается от большей части долговых обязательств, в том числе и от мошеннических кредитов.

Неблагоприятные последствия у банкротства есть, но в ситуации, когда речь идет о долгом и несправедливом погашении чужого кредита, их можно считать несущественными.

Отметим, что самозапрет на кредитование может предостеречь и от импульсивных покупок в кредит. Особенно часто подвержены этому молодые люди, которые, преследуя мимолетные желания, оформляют быстрые микрозаймы на покупку техники, путешествия или дорогие подарки, а затем не могут с ними рассчитаться. Такие заемщики тоже часто становятся нашими клиентами при сопровождении процедур личного банкротства.