Можно ли расторгнуть кредитный договор в суде?

Согласно действующему гражданскому законодательству расторгнуть кредитный договор можно по соглашению сторон или по решению суда.

Если задолженность не погашена целиком, то крайне маловероятно, что какой-либо банк пойдет на подписание соглашения о расторжении. При этом тянуть время и ждать истечения срока договора бесполезно - сам по себе данный факт не влечет его автоматического прекращения, поэтому заемщик все равно должен будет погасить долг в полном размере.

Получается, что единственным способом расторжения кредитного договора при наличии задолженности является обращение в суд. Однако возможно это лишь в нескольких случаях: при существенном нарушении договора другой стороной, при изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при подписании, а также при оформлении договора посредством мошеннических действий.

При существенном нарушении кредитором условий договора. Таковым признается нарушение, вследствие которого заемщик в значительной мере лишается того, на что мог рассчитывать при заключении договора. Наиболее распространенными существенными нарушениями со стороны банка являются: безосновательное применение штрафных санкций, комиссий, незаконное увеличение процентной ставки по займу в одностороннем порядке, несоблюдение порядка списания задолженности и т.д. На практике подобные ситуации возникают не часто, причем доказать факт того, что банк нарушил договор довольно сложно.

При существенном изменении обстоятельств, действующих в момент оформления кредита. Например, если спустя некоторое время после подписания договора у человека диагностировали тяжелое заболевание, из-за которого он потерял работу и оказался в тяжелом финансовом положении.

Судебная практика по этому вопросу неоднородна. В одних случаях суды говорят, что изменение состояния здоровья относится к риску, который несет заемщик, поэтому при заключении договора человек должен объективно оценивать свои личные обстоятельства и не исключать сценария снижения уровня дохода. В других (гораздо реже) указывают, что предвидеть и предотвратить указанные обстоятельства заемщик не в состоянии, поэтому встают на его сторону и расторгают кредитный договор.

Таким образом, теоретически инициатором расторжения кредитного договора может выступать заемщик, но для этого нужны исключительные обстоятельства, поэтому на практике такие случаи являются большой редкостью.

Чтобы расторгнуть договор через суд, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Предложите кредитору расторгнуть договор. Для этого в свободной форме составьте соответствующее письмо и передайте его лично в отделение либо отправьте заказным письмом по почте. Не забудьте сделать копию письма и попросить сотрудника банка оставить отметку о получении документа. После истечения указанного в письме срока на расторжение кредитного договора (при отсутствии - 30 дней) можно обращаться с иском в суд.
2. Подготовьте исковое заявление и обратитесь с ним в суд. Иск составляется по общим правилам. В нем нужно указать наименование суда, сведения об истце и ответчике, сущность нарушенного права, а также заявить требования и привести доказательства. К иску следует приложить подтверждающие документы (кредитный договор, заявки на выдачу заемных средств, график платежей и т.д.). Подать исковое заявление можно как по месту жительства истца, так и по адресу ответчика.
3. Участвуйте в заседании. В рамках судебного процесса нужно будет доказать те обстоятельства, на основании которых заявлены требования о расторжении кредитного договора.

При удовлетворении исковых требований договор, как правило, считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

В случае, если суд отказал в удовлетворении требований или вы понимаете, что оснований для расторжения договора нет, для облегчения процесса возврата долга попробуйте рефинансировать задолженность (получение нового кредита с целью закрытия старого займа), реструктуризировать ее (изменение условий первоначального кредитного договора по согласованию с банком) или оформить кредитные каникулы (временное приостановление исполнения обязательств по кредитному договору).

Все рассмотренные методы призваны упростить процесс закрытия долга, но не решают возникшие финансовые проблемы. Если же вы объективно понимаете, что не в состоянии продолжать платить по кредиту даже при условии снижения размера ежемесячного платежа, рассмотрите вариант с прохождением процедуры банкротства физического лица.

Банкротство - это эффективный и абсолютно законный способ избавления от непосильных долгов. Признав себя финансово несостоятельным, вы спишите все накопленные задолженности и сможете начать жизнь с чистого листа.

Чтобы получить подробную информацию о процедуре банкротства и узнать, подойдет ли оно именно вам, записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ФПК Альтернатива ознакомятся с вашей ситуацией и предложат оптимальный способ решения возникшей проблемы.