Как вернуть страховку по автокредиту?

По закону единственным обязательным страховым продуктом, от которого заемщик не вправе отказываться при получении кредита, является страховка недвижимости для ипотечного займа. Все остальные виды страхования опциональны и оформляются исключительно по желанию человека.

Если говорить об автокредитовании, то практически все кредиторы требуют полис каско (страхование предмета залога). Формально его наличие также необязательно, но на практике получить кредит без этой страховки крайне проблематично - банки не любят рисковать и зачастую просто отклоняют такие заявки.

Относиться к каско можно по-разному, но нельзя отрицать, что при покупке автомобиля, особенно дорогостоящего, это объективно самая полезная страховая услуга, которая защищает не только банк, но и заемщика. Если машину угонят или она пострадает в аварии, то платить долг не придется, ведь его полностью покроет страховая компания.

Однако помимо каско, автосалоны, пользуясь доверием и юридической неграмотностью граждан, очень часто навязывают иные непрофильные виды страховок, например, жизни и здоровья, на случай потери работы и т.д. Вероятность наступления подобных страховых случаев невысока, поэтому такие полисы для большинства заемщиков попросту бесполезны. Несмотря на это, их стоимость, как правило, крайне существенна и может достигать нескольких сотен тысяч рублей. От страховки, которая вам не нужна, можно отказаться в любой момент до заключения кредитного договора - для этого достаточно просто уведомить кредитора о своем нежелании получать дополнительные услуги.

Если же вы уже подписали документы, то для отказа от страховки и возврата денег придется расторгать страховой договор. Следует отметить, что при возврате страхового полиса банк вправе изменить условия кредитования, например, поднять процентную ставку. Однако это допускается только в случае, если заключенный кредитный договор содержит соответствующие положения.

Отказаться от страховки можно в первые 30 дней с момента заключения договора (так называемый «период охлаждения»). Для этого нужно обратиться в страховую компанию и подать заявление - страховщик должен в течение 10 дней вернуть деньги в полном размере.

По истечении месячного срока возврат страховой премии осуществляется только при наличии уважительных причин, например, тяжелой болезни или прохождения лечения в стационаре.

Однако на практике редко, когда страховая компания сразу и без лишних трудностей возвращает заемщику уплаченную сумму. Гораздо чаще организации ищут любые поводы, чтобы отказать в удовлетворении заявления, а порой и вовсе создают всевозможные препятствия для его подачи.

В случае, если страховщик необоснованно отказывает в расторжении договора, нужно направить ему письменную претензию. Далее, если в течение 10 дней не поступит положительный ответ - обращаться к финансовому омбудсмену, а затем с исковым заявлением в суд.

Хотя по закону в такой ситуации заемщик однозначно прав, выиграть дело в суде может быть проблематично. Когда человеку навязывают ненужные услуги, как правило, для этого используют целую цепочку юридических лиц, между которыми заключены агентские или иные посреднические договоры. Из-за этого для возврата денег зачастую нужно подавать не один иск, а сразу несколько.

При этом может обнаружиться, что организация, куда перечислялись средства - просто агент и ответственности перед потребителем не несет. Сил, чтобы во всем этом разобраться, хватает не у каждого, поэтому многие люди соглашаются с навязанными страховками и отказываются от идеи их возврата.

Недавно в офис нашей компании обратилась клиентка Ольга, у которой возникли трудности с возвратом ненужной дорогостоящей страховки.
При оформлении автокредита через автосалон девушка невнимательно ознакомилась с условиями договора и, сама того не понимая, согласилась на услуги по добровольному страхованию жизни в «АльфаСтархование-Жизнь». Полис стоил более 400 тыс. рублей - сумму включили в тело кредита и в дальнейшем на нее начислялись проценты.

После детального изучения условий заключенного договора мы обнаружили, что оформленная страховка никак не влияет на процентную ставку по кредиту и не делает его более выгодным.
Поскольку фактически полис был бесполезным, но при этом крайне дорогостоящим, наши юристы занялись процедурой возврата страховой премии.

Взаимодействовать со страховщиком было проблематично - на телефонные звонки всегда отвечал робот, который отказывал в переадресации на специалиста, постоянно возникали технические трудности с заполнением и отправкой документов на отказ.

Складывалось ощущение, что страховая компания намеренно тянет сроки, рассчитывая, что мы пропустим установленные по закону 30 дней. Чтобы не допустить этого, юристы отправили страховщику заказное письмо с заявлением, в котором были изложены требования: расторгнуть договор и вернуть уплаченную страховую премию.

Благодаря грамотному оформлению документов компания без лишних споров вернула клиентке деньги (более 400 тыс. рублей) и нам удалось избежать разбирательств в суде. Полученные средства Ольга направила на досрочное погашение кредита, тем самым уменьшив общий размер займа и итоговую переплату.