Что делать если звонят коллекторы?

Для возврата просроченной задолженности кредитор (банк, МФО и т.д.) вправе предпринимать различные меры, в частности, он может обратиться за помощью к коллекторам или полностью передать им право требования, то есть продать долг.
Когда это произойдет и произойдет ли вообще, сказать невозможно - в этом вопросе каждая организация руководствуется собственными правилами и регламентами.

Как правило, первое время кредиторы стараются разобраться самостоятельно - звонят, напоминают о долге, просят погасить в кратчайшие сроки. Если достичь желаемого результата не удается, то передают задолженность в работу по агентскому договору или в рамках цессии.

Однако столкнуться с коллекторами может даже человек, который своевременно платит по всем своим долгам и кредитам. Чаще всего так происходит в следующих случаях:

• Получено наследство, но не исполнены долговые обязательства наследодателя - вместе с имуществом к наследнику переходят и долги, которые должны быть погашены.
• Номер телефона был оставлен заемщиком при получении кредита - например, родственник или друг может указать в заявке телефон в качестве дополнительного. 
• Номер принадлежит заемщику или поручителю по кредиту - по общему правилу речь идет о солидарной ответственности, поэтому кредитор вправе предъявлять те же требования, что и основному заемщику.
• Допущена ошибка - например, перепутали номер либо после смены SIM-карты номер стал принадлежать другому человеку.

Независимо от того, по какой причине поступают звонки, коллекторы обязаны соблюдать требования законодательства. Если же действия незаконны и необоснованны, можно требовать их прекращения.

Деятельность коллекторских организаций строго регулируется действующим законодательством, в первую очередь положениями Закона № 230-ФЗ.
По закону взаимодействовать с должником коллекторы вправе посредством личных встреч, писем, сообщений, звонков, а также другими способами, на которые человек дал свое письменное согласие. Как показывает практика, чаще всего используются простые телефонные звонки.

Отметим, что при наличии отдельно подписанного согласия коллекторы вправе звонить не только должнику, но и третьим лицам, например, родственникам или друзьям. В это же время коллекторам строго запрещено разглашать конфиденциальную информацию о должнике и рассказывать о его долгах лицам, которые не имеют к этому никакого отношения.

Также в рамках своей деятельности коллекторы обязаны соблюдать определенные ограничения. По общему правилу личные встречи могут проводиться не более 1 раза в неделю, а количество звонков не должно превышать: 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Причем запрещено звонить в ночное время - с 22 до 8 часов в будние дни и с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Общение с коллекторами требует особой внимательности и осторожности. Чтобы не поддаться давлению и успешно защитить свои права и интересы, рекомендуем придерживаться следующих правил:

1. Сохраняйте спокойствие. Грубость и давление - самая распространенная тактика, которая используется, чтобы вывести вас на эмоции. Не проявляйте агрессию, отвечайте вежливо, но уверенно.
2. Уточните данные. Попросите звонящего представиться, назвать индивидуальный код (при отсутствии - ФИО), узнайте название агентства.
3. Попросите предоставить документы. Коллекторы обязаны подтверждать свои права на взыскания. Скажите, что вам требуются письменные документы и вариант «озвучить по телефону» не подходит.
4. Записывайте разговор. Фиксируйте даты, номера, фамилии и другую важную информацию. Все эти сведения пригодятся, если действия коллекторов выйдут за рамки закона.

Через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности вы вправе отказаться от любого взаимодействия с кредитором и его представителями. Для этого нужно подать соответствующее заявление - после его получения коллекторы обязаны прекратить все звонки и визиты.

Учтите, что отказ от взаимодействия - это «не способ уйти от долгов», а инструмент для защиты от психологического воздействия, навязчивых звонков и визитов. При наличии реального долга коллекторы вправе требовать его возврата, но только путем направления письменных претензий, а также через суд.

Если же несмотря на отказ звонки продолжаются либо коллекторы ведут себя некорректно, нарушают требования законодательства, немедленно прекратите любое взаимодействие и обратитесь с жалобой в компетентные органы.

Жаловаться в компетентные органы можно на любые нарушения со стороны коллекторов:

• Несоблюдение порядка взаимодействия - частые звонки и визиты, вмешательство в личную жизнь, продолжение общения после письменного отказа от взаимодействия.
• Угрозы и насилие - унижения, оскорбления, давление на семью, угрозы насилием, порчей имущества, намеки на «выездные бригады», а также воплощение в жизнь любых перечисленных действий.
• Несанкционированное использование персональных данных - разглашение конфиденциальной информации, передача сведений третьим лицам без получения согласия.

Главным надзорным органом за коллекторской деятельностью является ФССП России. Жаловаться приставам стоит, когда коллекторы ведут себя навязчиво, не соблюдают установленные запреты, нарушают сроки и периодичность звонков. Если же в их действиях есть признаки преступления (угрозы, давление, вымогательство, насилие), то жалобу следует подавать в прокуратуру.

Сама жалоба составляется в произвольной форме, но в ней нужно обязательно указать:

• ФИО и контактные данные;
• название агентства и по возможности ФИО звонящего;
• подробное описание ситуации: дата, время, суть нарушений.

Подать жалобу можно онлайн через сайт fssp.gov.ru или направить Почтой России.

При наличии обязательно прикладывайте все имеющиеся доказательства: записи разговоров, скриншоты, распечатки вызовов.

На основании полученной жалобы будет проведена проверка, по результатам которой коллекторскому агентству грозит от предписания и штрафа до исключения из государственного реестра с запретом на осуществление деятельности. В отдельных случаях виновных лиц могут привлечь к уголовной ответственности. Помимо этого, через суд с коллекторов можно взыскать компенсацию в счет причиненного ущерба и морального вреда.